Dịch sang tiếng Việt (phần 3)

[ngobaochauvodich]

[TẶNG BẠN] TRỌN BỘ Bí kíp học tốt 08 môn
Chắc suất Đại học top - Giữ chỗ ngay!!

ĐĂNG BÀI NGAY để cùng trao đổi với các thành viên siêu nhiệt tình & dễ thương trên diễn đàn.

UTAUT is considered to be the most important theory for IT adoption research in Information Systems (IS) fields in the future. The model has been empirically examined and found to outperform the other eight invididual models, including the TAM model (Carlsson, Hyvonen, Puhakainen & Walden, 2006). However, UTAUT is not perfect. To apply UTAUT in certain special IT applications such as mobile banking, modification and revision is needed as recommended by Venkatesh et al. (2003)
In a study by Carlsson et al. (2006) using the UTAUT in Finland, performance expectancy and effort expectancy are found to be the main determinants of behavioural intention in using mobile service (Carlsson et al, 2006). The UTAUT model has also been revised to study mobile commerce acceptance, where additional determinants such as trust, privacy, convenience and cost were shown to affect the behavioural intention (Min, Ji & Qu, 2008).
The effort expectancy from UTAUT, PEOU from TAM and complexity from IDT are regarded as similar (Venkatesh et al., 2003). Similarly, the relative adventage of IDT and performance expectancy of UTAUT are analogous to PU from TAM (Taylor & Todd, 1995; Venkatesh et al., 2003). For this study, the term POEU and PU are adopted as independent variables on the research model.Luarn and Lin (2005) conducted a study in Taiwan, where TAM and the theory of planned behaviour (TPB) by Ajzen (1991) were combined. The study investigated the possible factors affecting mobile banking users’ behavioural intentions. These factors include perceived usefulness (PU), perceived ease of use (PEOU), perceived credibility, self-efficacy, and perceived financial cost (Luarn & Lin, 2005).
In a study by Lee (2009) in Taiwan which investigated the factors influencing the adoption of internet banking, the TAM and TPB were intergrated with perceived rish and perceived benefit constructs were added to the research model. In a study by Lee (2009), the following five antecedents of perceived risk were discussed: performance risk,social risk, financial risk, time risk and security risk.
For the purpose of this study, a research model is proposed as outlined in Figure 2.2, consisting of the original determinants of TAM2: PU, PEOU, adoption of mobile banking (analogous with Behaviour Intention), Actual Usage (AU) and additional determinants: the five facets of perceived risk, trust and perceived cost.



(perceived usefulness) (perceived ease of use) (perceived cost)
(trust) (perceived risk) (performance risk) (security/privacy risk) (time risk) (social pisk) (financial risk) (adoption of mobile banking ) ( actual usage)



Figure 2.2: Research Model basesd on TAM2 with perceived risk, trust and perceived cost
2.5 Perceived risk of mobile banking
Various studies on consumer perception of risks were conducted in the context of online banking (Tan & Teo,2000; Im ,Kim & Han 2008; Wu & Wang,2005),but the perceived risk variable has only been modelled as a single construct.When the perceived risk is modelled as single construct, it fails to reflect on the characteristics of the perceined risk (Lee,2009).
Lee (2009) conducted a study on perceived risk in the context of Internet (online) banking adoption .The perceived risk was divided into five facets (performance risk, social risk , financial risk, time risk and security risk), which provided a more in –depth understanding of the characteristics of rishs regarding Internet banking (Lee, 2009).Mobile banking may be considered an extension oi Internet banking , but whith its own unique characteristics given that a cell phone is used rather than a web browser on a personal computer (Brown, Cajee, Davies & Stroedel, 2003). Thus, a similar set of risk factors can be derived for mobile banking by using the five risk facets as used by Lee (2009) as a basis : performance risk, social risk,financial risk,time risk and security risk. As defined by Lee (2009), these five risks can be describedfor mobile banking as follows:
• Performance risk: refers to losses incurred by deficienciens or malfunctions of mobile banking servers (Lee, 2009).According to Littler & Melanthiou (2006), a malfunction of a banking server, and a similar notion applies in the context of mobile banking
• Security/privacy risk: is defined as a potential loss due to fraud or a hacker compromising the security of a mobile banking user. In a similar study,Luarn and Lin (2005) used the construct perceived credibility, which is defined as the extent to which a person believes that using mobile banking will be considered to be similar to a lack of credibility.
• Time /convenience risk: this refer to a loss of time and any inconvenience incurred due to the delays of receiving payments or the difficulty of navigation (finding approariate services and relevant commands) (Lee,2009).
• Social risk: refers to the possibility that using mobile banking may result in disapproval by one’s friends/family/work group (Lee, 2009).
• Financial risk: is defined as the potential for monetary loss due to transaction errors or bank account misuse (Lee,2009).
Lee (2009) & Lee,Lee and Kim (2007) found that all five risks: security, financial, time, social and performsnce risks, emerged as negatine factors im the intention to adopt online banking. However, social rik was found to have an insignificant effect on the intention to adopt online banking (Lee,2009).
A study by Im et al. (2008) found that when deploying a technology perceived by users to be high risk, managers need to emphasis ‘ease of use’. When deploying a technology perceived to be low risk, managers need to focus on communicating the ‘usefulness’ of the technology (Im et al.,2008).
A study by wu and Wang (20050 conducted on mobile commerce, where more than three-fifths (60%) of the respondents had online transaction experience, showed that perceived risk s have positive influences on the behavioural intention to use the product. The study by Wu and Wang (2005) fails to clearly explain the reason for these results; it rather assumes that the respondents might have been aware of the existing risk of mobile commerce.
A study by Tan and Teo (2000) on the adoption of Internet banking revealed that perceived risk is a significant determinant. Brown et al. (2003) applied Tan and Teo’s Internet banking adoption. However ,in their studies, perceived risk was modeled as a sindle construct (Tan & Teo, 2000;Brown et al.,2003).
For this study, all five risk facets will be adapted as antecedents of perceived risk in the research model (as outlined in Figure 2.1). As per literature review, it is hypothesised that security, financial, time, social and performance risk are more likely to have a negative effect on the adoption of mobile banking.

2.6 perceived cost
Perceived cost is defined as the extent to which a person believes that using mobile banking will cost money (Luarn &Lin 2005). The cost may include for sending communication traffic (including SMS anhd data ) and mobile device cost.
A study by Wu and Wang (2005) on mobile commerce acceptance showed that perceived cost had minimal significance when compared to other variables such as perceived risk, compatibility and perceived usefulness .A further qualitative investigation on the same study as conducted, which revealed that perceived cost is normally a major concern when a tecnolegy is first introduced (Wu & Wang,2005).however,when there is an emergency or sudden need ,the utility benefits outweigh the cost issues. The study by Wu and Wang (2005) was conducted on respondents with an average income level was regarded as being a good financial status, implying that the users coud afford mobile commerce (Wu & Wang, 2005). This study however focuses on the BOP context, a population with low disposable income. According to Karnani (2009) people at the BOP have very low purchasing power and are price sensitive. According to Guesalaga and Marshall (2008), in developing countries, the consumotion pattern of the BOP concentrates mainly on basic needs such as food, housing and household

 

[ken_luckykid]

Chỉ tương đối thôi :

UTAUT được coi là lý thuyết quan trọng nhất cho nghiên cứu việc áp dụng CNTT trong Hệ thống thông tin (IS) lĩnh vực trong tương lai. Mô hình đã được thực nghiệm kiểm tra và tìm thấy để làm tốt hơn các mô hình khác invididual, bao gồm mô hình TAM (Carlsson, Hyvonen, Puhakainen & Walden, 2006). Tuy nhiên, UTAUT không phải là hoàn hảo. Để áp dụng UTAUT đặc biệt các ứng dụng như ngân hàng di động, sửa đổi, bổ sung và sửa đổi cần thiết theo khuyến cáo của Venkatesh et al. (2003)
Trong một nghiên cứu của Carlsson et al. (2006) bằng cách sử dụng UTAUT ở Phần Lan, hiệu suất thọ và thọ nỗ lực được tìm thấy là những yếu tố quyết định chính về ý định hành vi sử dụng dịch vụ điện thoại di động (Carlsson et al, 2006). Các mô hình UTAUT cũng đã được sửa đổi để nghiên cứu thương mại di động chấp nhận, yếu tố quyết định bổ sung như sự tin tưởng, sự riêng tư, tiện lợi và chi phí đã được hiển thị để ảnh hưởng đến ý định hành vi (Min, Ji & Qu, 2008).
Thọ nỗ lực từ UTAUT, Peou TAM và phức tạp từ IDT được coi là tương tự (Venkatesh et al, 2003). Tương tự như vậy, adventage tương đối của IDT và hiệu suất thọ của UTAUT tương tự như PU từ TAM (Taylor & Todd, 1995; Venkatesh et al, 2003). Trong nghiên cứu này, POEU hạn và PU được thông qua như là các biến độc lập về model.Luarn nghiên cứu và Lin (2005) đã tiến hành một nghiên cứu tại Đài Loan, nơi TAM và lý thuyết hành vi hoạch định (TPB) Ajzen (1991) đã được kết hợp. Nghiên cứu điều tra các yếu tố có thể ảnh hưởng đến ý định hành vi của người sử dụng ngân hàng di động. Những yếu tố này bao gồm tính hữu dụng nhận thức (PU), dễ dàng cảm nhận sử dụng (Peou), uy tín nhận thức, tự hiệu quả, và chi phí nhận thức tài chính (Luarn & Lin, 2005).
Trong một nghiên cứu của Lee (2009) tại Đài Loan mà điều tra các yếu tố ảnh hưởng đến việc thông qua các ngân hàng trên Internet, TAM và TPB đã được tích hợp với rish nhận thức và cấu trúc lợi ích nhận thức được thêm vào các mô hình nghiên cứu. Trong một nghiên cứu của Lee (2009), năm tiền đề sau đây có nguy cơ nhận thức đã được thảo luận: hiệu suất nguy cơ, rủi ro xã hội, rủi ro tài chính, rủi ro thời gian và nguy cơ bảo mật.
Đối với mục đích của nghiên cứu này, một mô hình nghiên cứu được đề xuất như đã nêu trong hình 2.2, bao gồm các yếu tố quyết định ban đầu của TAM2: PU, Peou, thông qua ngân hàng di động (tương tự với ý định hành vi), thực tế sử dụng (AU) và các yếu tố bổ sung: năm khía cạnh của rủi ro, sự tin cậy và chi phí nhận thức.



(Nhận thức hữu ích) (nhận thức dễ sử dụng) (cảm nhận chi phí)
(Tin tưởng) (nhận thức nguy cơ) (hiệu suất rủi ro) (nguy cơ an ninh / privacy) (nguy cơ thời gian) (xã hội pisk) (rủi ro tài chính) (thông qua ngân hàng di động) (thực tế sử dụng)



Hình 2.2: Nghiên cứu mô hình basesd ngày TAM2 với rủi ro, sự tin cậy và chi phí nhận thức
2,5 Nhận thức rủi ro của ngân hàng di động
Các nghiên cứu khác nhau về nhận thức của người tiêu dùng về các rủi ro đã được tiến hành trong bối cảnh các ngân hàng trực tuyến (Tân & Teo, 2000; Im, Kim & Han 2008; Wu & Wang, 2005), nhưng các biến rủi ro này chỉ được mô hình hóa như là một cấu trúc duy nhất. Khi rủi ro được mô hình hóa như xây dựng duy nhất, nó không phản ánh trên các đặc điểm của nguy cơ perceined (Lee, 2009).
Lee (2009) đã tiến hành một nghiên cứu về nhận thức rủi ro trong bối cảnh thông qua ngân hàng (trực tuyến). Rủi ro được chia thành năm khía cạnh (hiệu suất rủi ro, nguy cơ xã hội, rủi ro tài chính, rủi ro thời gian và nguy cơ bảo mật), trong đó cung cấp một hiểu biết sâu sắc trong những đặc điểm của rishs liên quan đến ngân hàng Internet (Lee, 2009). ngân hàng điện thoại di động có thể được coi là một phần mở rộng ngân hàng Internet oi, nhưng whith đặc điểm độc đáo riêng của mình cho một điện thoại di động được sử dụng chứ không phải là một trình duyệt web trên một cá nhân máy tính (Brown, Cajee, Davies & Stroedel, năm 2003). Do đó, một bộ tương tự như các yếu tố nguy cơ có thể được bắt nguồn cho ngân hàng di động bằng cách sử dụng các khía cạnh nguy cơ năm như được sử dụng bởi Lee (2009) làm cơ sở: nguy cơ hiệu suất, rủi ro xã hội, rủi ro tài chính, rủi ro thời gian và nguy cơ bảo mật. Theo định nghĩa của Lee (2009), những rủi ro có thể describedfor ngân hàng di động như sau:
• Hiệu suất rủi ro: đề cập đến thiệt hại phát sinh do deficienciens hoặc trục trặc của các máy chủ dịch vụ ngân hàng di động (Lee, 2009) Theo Littler & Melanthiou (2006), một sự cố của một máy chủ ngân hàng, và một khái niệm tương tự được áp dụng trong bối cảnh các ngân hàng di động.
• An ninh / rủi ro bảo mật: được định nghĩa như là một sự mất mát tiềm năng do gian lận hoặc một hacker ảnh hưởng đến sự an toàn của một người sử dụng ngân hàng điện thoại di động. Trong một nghiên cứu tương tự, Luarn và Lin (2005) sử dụng cảm nhận về độ tin cậy xây dựng, được định nghĩa là mức độ mà một người tin rằng bằng cách sử dụng dịch vụ ngân hàng điện thoại di động sẽ được coi là tương tự như thiếu độ tin cậy.
• Thời gian / thuận tiện nguy cơ này đề cập đến một mất thời gian và bất tiện phát sinh do sự chậm trễ nhận được thanh toán hoặc khó khăn trong việc chuyển hướng (tìm approariate dịch vụ và các lệnh liên quan) (Lee, 2009).
• nguy cơ xã hội: đề cập đến khả năng sử dụng ngân hàng di động có thể dẫn đến không chấp thuận của bạn bè / gia đình / làm việc theo nhóm (Lee, 2009).
• rủi ro tài chính: được định nghĩa là khả năng mất tiền tệ do lỗi giao dịch hoặc lạm dụng tài khoản ngân hàng (Lee, 2009).
Lee (2009) & Lee, Lee và Kim (2007) phát hiện ra rằng tất cả các rủi ro: an ninh, tài chính, thời gian, rủi ro xã hội và performsnce, nổi lên như yếu tố negatine im ý định thông qua ngân hàng trực tuyến. Tuy nhiên, xã hội rik đã được tìm thấy để có một tác dụng không đáng kể về dự định thông qua ngân hàng trực tuyến (Lee, 2009).
Một nghiên cứu của Im et al. (2008) phát hiện ra rằng khi triển khai một công nghệ cảm nhận của người dùng có nguy cơ cao, các nhà quản lý cần phải dễ dàng sử dụng "nhấn mạnh. Khi triển khai một công nghệ nhận thức được rủi ro thấp, các nhà quản lý cần tập trung vào giao tiếp 'hữu ích' của công nghệ (Im et al, 2008).
Một nghiên cứu của wu và Wang (20.050 tiến hành trên điện thoại di động thương mại, nơi có hơn ba phần năm (60%) số người được hỏi đã có kinh nghiệm giao dịch trực tuyến, cho thấy rằng nhận thức nguy cơ có ảnh hưởng tích cực đến ý định hành vi sử dụng sản phẩm. Nghiên cứu Wu và Wang (2005) không giải thích rõ lý do cho những kết quả này, nó khá giả định rằng những người có thể đã nhận thức được các nguy cơ hiện có của thương mại di động.
Một nghiên cứu của Tân và Teo (2000) về việc thông qua các ngân hàng Internet cho thấy nhận thức rủi ro là một yếu tố quyết định quan trọng. Brown et al. (2003) áp dụng Tân và Teo của ngân hàng thông qua Internet. Tuy nhiên, trong nghiên cứu của họ, nhận thức rủi ro đã được mô hình hóa như là một cấu trúc sindle (Tân & Teo, 2000, Brown et al, 2003).
Trong nghiên cứu này, tất cả năm khía cạnh rủi ro sẽ được điều chỉnh như tiền đề của nhận thức rủi ro trong mô hình nghiên cứu (như đã nêu trong hình 2.1). Theo văn học đánh giá, đưa ra giả thuyết rằng an ninh, tài chính, thời gian, xã hội và nguy cơ hiệu suất có nhiều khả năng để có một tác động tiêu cực về việc thông qua các ngân hàng di động.

2,6 nhận thức chi phí
Chi phí Nhận thức được định nghĩa là mức độ mà một người tin rằng bằng cách sử dụng ngân hàng di động sẽ chi phí tiền (Luarn & Lin 2005). Chi phí có thể bao gồm cho việc gửi lưu lượng truy cập truyền thông (bao gồm cả dữ liệu anhd SMS) và chi phí thiết bị di động.
Một nghiên cứu của Wu và Wang (2005) trên điện thoại di động thương mại chấp nhận cho thấy rằng chi phí nhận thức có ý nghĩa tối thiểu khi so sánh với biến khác như rủi ro, tính tương thích và tính hữu dụng của nhận thức. Một cuộc điều tra hơn nữa chất lượng trên cùng một nghiên cứu tiến hành cho thấy nhận thức chi phí thông thường là một mối quan tâm lớn khi tecnolegy một là lần đầu tiên giới thiệu (Wu & Wang, 2005) Tuy nhiên, khi có trường hợp khẩn cấp hoặc cần bất ngờ, những lợi ích tiện ích lớn hơn những vấn đề chi phí. Các nghiên cứu của Wu và Wang (2005) đã được tiến hành trên trả lời với một mức thu nhập trung bình được coi là một tình trạng tài chính tốt, có nghĩa rằng người dùng Coud đủ khả năng thương mại di động (Wu & Wang, 2005). Tuy nhiên, nghiên cứu này tập trung vào bối cảnh cán cân thanh toán, một dân số có thu nhập thấp. Theo Karnani (2009) người dân tại BOP có sức mua rất thấp và nhạy cảm về giá. Theo Guesalaga và Marshall (2008), ở các nước đang phát triển, mô hình consumotion BOP tập trung chủ yếu vào các nhu cầu cơ bản như nhà ở, thực phẩm và hộ gia đình .